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Aporte para sobrevivir a los riesgos de bancos y cajas

April 4th, 2009

En un panorama en el que el desempleo se dispara hasta casi el 20% según previsiones del Banco de España para el próximo ejercicio 2010 y en el que el endeudamiento familiar es elevado no es de extrañar que la morosidad en las cajas se dispare hasta alcanzar el 4,7% y con tendencia alcista, así cómo tampoco que al dispararse la morosidad y crecer las ejecuciones hipotecarias crezca un 165% el número de activos inmobiliarios en manos de las cajas de ahorros. Pero que no deba extrañar, no significa que no preocupe, en especial a los ahorradores que tienen en ellas sus inversiones, y que por tanto se traten de minimizar riesgos.

banco-central-europeoA la hora de invertir es importante informarse de los riesgos, lo que permitirá a los usuarios decidir las inversiones a efectuar atendiendo a su perfil, que en este momento debería ser más conservador que agresivo, y asimismo adaptar sus posibilidades máximas de inversión a las necesidades previstas en un futuro corto, medio y a un largo plazo. Junto con la información de los riesgos es importante guardar toda la documentación facilitada por las entidades financieras a los efectos de establecer futuras reclamaciones. No debe olvidarse que un asesor siempre puede ser una ayuda importante, en especial en los casos de inversiones importantes.

En la actualidad el problema de la inseguridad, y en especial tras la intervención de Caja Castilla La Mancha (CCM), no se limita a las inversiones en complejos activos financieros, sino que afecta incluso a los ahorros que muchos ciudadanos tienen en entidades de crédito (Bancos y Cajas). En este sentido hay algunas cosas que deben saber los ciudadanos para dormir algo más tranquilos, sin que las mismas deban servir de dogma de fe ni supongan una exclusión de todo un elevado número de riesgos que existen en el mercado.

Desde mi punto de vista, el principal problema de las entidades financieras en España es nacional (sin descartar los riesgos de los mercados internacionales) y es por un lado el elevado número de impagos de préstamos hipotecarios por las familias (vinculado con el ascenso del desempleo) y por otro la financiación otorgada a proyectos cuya viabilidad está hoy en tela de juicio (dada la crisis inmobiliaria y de la economía en general que se ha desatado, en especial en el último año). Igualmente están afectas a una restricción del crédito por parte de los mercados nacionales e internacionales que, debido fundamentalmente al pánico por los activos tóxicos, se encuentran paralizados.

Atendiendo a dichos parámetros cada ahorrador debería pensar que cajas o entidades financieras deben encontrarse sometidas a riesgos mayores (aquellas cajas con mayor politización o volcadas al balcón mediterráneo serían más propicias a un problema que las cajas con vistas al cantábrico, pero es sólo una aportación personal que no pretendo vincule a nadie).

Asimismo debe conocer el ahorrador que en España el Fondo de Garantía de Depósitos, en lo que a depósitos dinerarios refiere, garantiza hasta 100.000 euros por depositante en cada entidad de crédito, y teniendo en cuenta que en aquellos casos en que una cuenta tenga diversos titulares, su importe se dividirá entre todos ellos según lo acordado en el contrato de depósito o, en su defecto, a partes iguales, y que a cada uno de los titulares se les garantizará el límite de 100.000 euros, todo ello sin olvidar que el Fondo de Garantía de Depósitos, FGD, es un fondo de aportación cuyo límite es el importe que al mismo han aportado bancos, cajas y cooperativas de crédito en ejercicios pasados, por lo que su responsabilidad no es ilimitada.

Es sólo mi opinión y pequeño aporte a los efectos de que los inversores y ahorradores que leen este blog, y que en los últimos días me han escrito preocupados, puedan tener una idea de que pienso, y actúen exclusivamente de conformidad con su parecer y nunca guiándose por mis apreciaciones de carácter personal dado que los riesgos existentes son mucho mayores que los aquí comentados a grandes rasgos. No obstante podéis suscribiros a los efectos de estar informados de algunos de los riesgos de los que vaya teniendo conocimiento y que considere interesante compartir en este blog.